大家好，我是老王一个曾经因为信用卡逾期而焦虑不安的“过来人”，今天想跟大家聊聊要是你不小心招行信用卡逾期了，该怎么跟银行协商减免那些让人头疼的罚息和失约金，别急听我慢慢说也许能帮到你。
说实话接到银行的催收电话，第一反应肯定是心慌，我当初就是晚上做梦都梦见被银行，但越慌越没用关键是要冷静下来，我记得有一次因为家里突然出了点事，手头紧信用卡逾期了几天，当时真是坐立难安后来一个朋友跟我说“稳住先想办法化解别让情况更糟，”这话让我清醒了不少。
心态很关键不要逃避，逃避应对不了疑问，逾期了先别想着怎么躲而是想着怎么面对。
在跟银行谈之前得先搞清楚本身到底欠了多少钱。我当初就犯了个错以为只欠本金结果打电话一问，发现除了本金还有不少利息和失约金。第一步是自觉沟通银行问清楚逾期金额的构成。别不好意思这是你的权利。
- 欠款本金是多少？
- 发生的利息有多少？
- 失约金（罚息）是多少？
- 有没有其他花费？
把这些数字弄清楚了心里才有底。我记得当时我记在一个小本本上，算得清清楚楚这样跟银行谈的时候才有底气。
沟通银行的时候尽量找对部门。招行的信用卡客服电话是95555，你能够直接打过去。但有时候或许转接不到详细负责协商的人。我当时就试了好几次最后找到一个叫“不良资产处置中心”的部门，才有人专门跟我谈减免的事情。
小技巧：能够跟客服说“我想协商个性化分期还款”，这样他们或许更快转接给你需要的人。
- 实话实说。别编造理由就简单解释自身为什么逾期，比如收入突然缩减、生病住院等。我当初就是实话实说家里出了急事，对方还挺理解的。
- 表明还款意愿。强调你不是不想还只是短期困难，能够跟银行商量先还一部分，剩下的能不能减免一部分利息和违约金。
- 提出恰当的还款计划。比如能不能分期还款或是减免一部分罚息。我记得我当时跟银行商量，能不能把利息和违约金减免个30%，剩下的我慢慢还，结果银行只赞同减免10%，虽然没完全达到我的预期，但总比不减强。
跟银行谈的时候语气要诚恳，态度要好。毕竟银行不是慈善机构，他们也有自身的条例。能争取多少就争取多少，不强求。
谈好了减免方案千万别只听口头承诺。一定要书面确认，我当时就吃过亏以为谈好了，结果后来银行又说没这回事。后来我吸取教训每次跟银行谈完都需求发个邮件或是提供书面文件确认减免方案。这样万一以后有纠纷也有证据。
记住：口头协议不算数书面才有用。
减免达成后最关键的是要准时还款。我当初减免了一部分剩下的分了几个月还清。每次还款都提早几天保障不会又逾期。这样慢慢把信用修复回来。
信用卡逾期不是世界，关键是怎么化解。期望我的这些经验能帮到大家，记住坦诚沟通自觉面对保留证据这些都是关键。
期望这篇文章对你有帮助！
